2021. aasta tähtsamad märksõnad kaubanduses ja maksetes on avatud pangandus, turvalisus, innovaatilised ja kasutajasõbralikud makselahendused ning e-kaubanduse kiire ja jätkuv kasv, ütleb innovaatiliste makselahenduste pakkuja EveryPay tegevjuht Lauri Teder.
Möödunud aasta sündmused, eesotsas kogu maailma tabanud viirusekriisiga, tõestasid nii finantsasutustele, kaupmeestele kui ka tarbijatele, et digitaalsete kaubandus- ja makselahenduste tähtsus kaasaegses ühiskonnas kasvab tormiliselt. Kui 2020. aasta oli e-kaubanduse mõistes oluline teerajaja, siis 2021. aasta on toonud selles valdkonnas kaasa mitmeid märkimisväärseid edasiarendusi.
Mida tähtsamaks muutuvad inimeste igapäevaelus digitaalsed maksed ja e-kaubandus, seda vähem kasutatakse oma igapäevastes toimingutes sularaha. 2020. aasta World Payment Report aruande kohaselt on COVID-19 pandeemia põhjustanud digitaalkanalite kasutamise märkimisväärse 53% kasvu, innustades jaekliente kaaluma uusi innovaatilisi makseviise.
Pandeemiaolukord ja ohutuskaalutlused suunasid inimesi senisest enam õppima kasutama ostlemiseks mobiilimakseid, e-rahakotte jt digitaalseid lahendusi. Kuna uudsed võimalused on lisaks ka kiired ja mugavad, siis isegi kui viirusest suudetakse sel aastal jagu saada, vaevalt sularahatehingute hulk enam oluliselt kasvama hakkab. Eurostati avaldatud statistika kohaselt on 72% eurooplastest soetanud 2020. aastal veebist kaupu või teenuseid erakasutuseks.
Inimeste andmed suuremas ohus kui kunagi varem
Üheks tarbija seisukohast erakordselt tähtsaks küsimuseks, mille igasugune digitaalne maksesüsteem tõstatab, on turvalisus. Inimeste andmed on nüüdisajal suuremas ohus kui kunagi varem: Google’i andmetel tõusis möödunud aastal pandeemia ajal andmepüügilehtede hulk 350% võrra. Positiivsest küljest toimus aga alanud aastal turvaliste maksete tagamise seisukohast väga ajakohane ja vajalik muutus: Euroopas muudeti kohustuslikuks uue 3D Secure 2.0 protokolli kasutamine. Uuenenud protokoll on eelmisest versioonist tunduvalt kasutajasõbralikum ning ühildub paremini nutiseadmete ja rakendusesiseste tehingutega, kuna vastavalt uutele nõuetele peavad kaardiväljastajate süsteemid olema võimelised toetama ka mobiilseid seadmeid.
Teine trend, mida uuel aastal näha võib, on erinevate uute innovaatiliste ja kasutajasõbralike makselahenduste arvu kasv. Traditsioonilised lahendused nagu pangalingiga maksed või arve saatmine ostja meiliaadressile ei kao küll kuhugi, kuid nendele hakkab järk-järgult lisanduma uusi.
Tõenäoliselt ei lähe enam kaua, kui kõik ettevõtted kogu maailmas kasutavad digitaalsete maksete platvorme ning oleme unustanud iganenud pangalingid, pangamaksed ja võib-olla isegi sularahaga maksed.
Üheks sääraseks võimaluseks on näiteks buy now, pay later tüüpi makseviis, mille oluliseks teerajajaks oli Rootsis tegutsev Klarna. Buy now, pay later lahendused lubavad ostjal võtta toote soetamiseks väiksemahulist, nullintressiga laenu. Sama teenus ja muudki sarnased – näiteks laenu asemel järelmaksul põhinevad – maksevõimalused on jõudnud juba ka Eestisse, kuna turul konkurentsivõimeline püsimiseks peavad toote- ning teenusepakkujad suutma pakkuda oma klientidele üha rohkem paindlikkust ja suuremat hulka valikuid.
Tarbija ning ettevõtja elu lihtsustamiseks on loodud hulga uusi lahendusi, sealhulgas mobiilsed rahakotid ( Eestis näiteks mTasku), P2P mobiilimaksed, reaalajas maksed ja krüptorahad.
Kaupmehed saavad rohkem valikuid
Viimane oluline märksõna 2021. aasta võtmes on avatud pangandus. Lõpptarbijat puudutab see minimaalselt, kuid toote- ja teenusepakkujate jaoks on tegemist äärmiselt olulise muutusega. Avatud pangandus viitab avatud rakendustarkvara liideste kasutamisele, mis võimaldab kolmanda osapoole arendajatel finantseerimisasutuste ümber rakendusi ehitada. Esiteks lisab see kaupmeestele rohkem valikuid: turule on tulnud uusi pangalingi maksete “agregaatoreid” ning suurem konkurents muudab ka olemasolevad valikuvõimalused paremaks.
Samuti on pangad hakanud pakkuma koostöös tehnoloogiaettevõtetega (nagu ka EveryPay) kaardimakse ja pangalingi agregeeritud teenust, mis muudab kaupmeeste elu eriti mugavaks, kuna nüüd saavad nad kõik teenused ja lahendused kätte otse oma kodupangast. Lisaks on toote- ja teenusepakkujatel nüüd varasemast lihtsam meelitada ligi ka välismaiseid kliente, kellel üheski müüja poolt toetatud pangas kontot ei ole.
Avatud panganduse on võtnud hästi vastu nii kliendid kui kaupmehed: alates 2020. aasta augustist on EveryPay platvormi kaudu sooritatud Baltikumis juba üle nelja miljoni avatud panganduse tehingu.
Muutuste tuuled
- Kui 2017. aastal kasutas Euroopas digitaalseid makseid üle 601 miljoni inimese, siis viimase kolme aasta jooksul on see arv kasvanud enam kui 660 miljonini.
- Eeldatavalt kasvab ülemaailmne digitaalsete maksete turg 2025. aastaks 12 407,5 miljardit USA dollarini.
- Digitaalsete maksete tehingute koguväärtus oli 2019. aastal 4,1 triljonit dollarit. Aastal 2020 peaks see jõudma ligi 4,8 triljoni dollarini (Statista, 2020) ja lisaks ennustatakse, et aastaks 2023 kasutab üle 1,31 miljardi inimese kogu maailmas mobiilimaksete rakendusi oma igapäevase rahanduse haldamiseks (eMarketer, 2019).
